私の新ＮＩＳＡの運用方針
新ＮＩＳＡがスタートして約５カ月、ＦＰの勉強会や友人、お客さんとの会話などでたびたび話題にでるようになってきました。
特に若い世代で情報に関するアンテナが高い方たちにとってＮＩＳＡで運用するのはもはや常識といったところかもしれません。
ＮＩＳＡ口座での私の運用方針は、積立ＮＩＳＡのときから継続して毎月定額積立によるインデックス投資です。
三菱ＵＦＪ銀行に給料が入金されるので、ａｕじぶん銀行を経由してａｕカブコム証券で積立をしています。
巷では楽天証券やＳＢＩ証券を推す声が多い中ではありますが、クレカ積立で１０万円までは１％のぽんたポイントがつきますし、マネ活プランは未利用ですが特に見劣りを感じることはありません。
旧つみたてＮＩＳＡの運用実績
旧つみたてＮＩＳＡ口座で本日（2004.5.19）現在の運用実績は、元本1,733,454円に対して含み益が1,247,267円で合計で2,980,721円になっています。
利益率は72％ですから、想定外に含み益がでています。
新ＮＩＳＡの運用状況
新ＮＩＳＡは成長投資枠は、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株式（除く日本）での満額２０万円の積立にしました。日本株は高配当株を個別株で所有しており、他にもｉＤｅＣｏも日本株メインの投資信託であるのであえて日本を除くものにしています。
つみたて投資枠は、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）で満額１０万円の積立にしています。オルカンとＳ＆Ｐ５００どちらがいいのか、という話はありますが、自分はわけて運用にしています。
クレカの積立は月初に購入する形になっており基本は月初なのですが、私は１日に１５万円、１５日に残りの１５万円の２回にわけています。
分けて運用する理由は、リスクの分散というよりも価額が下がったときの精神的な安定のためです。１日に買い付けをしたあとですぐに価格がさがったとしたらちょっと落ち込みますよね。でも次に安く買えると思ったらその落ち込みは少なくて済みます。１カ月に１度の買い付けだと１か月もやもやしますが、半月に一度だと思うと、もやもやが短くて済むような気がします。
インデックス投資のコツは途中でやめずに、粛々と積立を続けることだと思っています。一番ダメなのは価格が下がったときにやめてしまったり、他の投資方法に移行することです。
自分が継続しやすい金額や頻度で買い付けを続けることが一番だと思って、この方法をとっています。過去の経験から自分にとっては半月に一度の買い付けがベストと思って、この頻度にしました。
毎月３０万円×５か月で１５０万円の積立が終わったところですが、含み益は１３６，２３３円です。円安参考記録のような気もしていますが、ダウも４万円を突破したりして株価じたいもあがってきています。
今後、暴落がおきる可能性はどうしても否定できませんが、そこは積立投資ですからそれほど不安に思っていません。
新ＮＩＳＡはインデックス投資で運用する方針を継続
コアサテライト戦略という投資戦略がありますが、自分の投資戦略のコアはインデックス投資です。そのための具体的な戦術が新ＮＩＳＡの定額積立となります。
全世界株のインデックス投資と日本の高配当株の積立投資の２本柱にはなりますが、あくまでもコアは全世界インデックス投資という方針です。
特にインカムを生み出す高配当株投資よりも、インデックス投資は時間を味方にする必要があります。
時間軸的な順序としても仕事をリタイアするまで時間が比較的とれる時期はインデックスで運用をして、リタイア時期が近づくにつれて徐々に高配当株に主戦場を移すということを想定しています。
将来のことは誰にも予測できません。今後も投資とスキルで自分と家族を守るということを実践していきます。
